21 ноября 2000
Золотая свадьба пластиковой карточки.
ЗОЛОТАЯ СВАДЬБА ПЛАСТИКОВОЙ
КАРТОЧКИ
Интервью газете "Ять" дал Олег
Винтайкин - руководитель подразделения УБЭП МВД
РФ по борьбе с хищениями с использованием
фальшивых пластиковых карточек и дорожных чеков.
С кончика пера шустрых журналистов
соскользнула легенда, что в этом году
исполняется 50 лет использования современных
пластиковых карточек. А их прародителем якобы
был американский финансист Фрэнк МакНамара,
пошедший отобедать, но забывший кошелек… И в
результате создавший карточную систему Diners Club по
кредитованию товаров и услуг в местах их продажи
за небольшой процент, первоначально для расплаты
за обеды в рестораны.
Diners Club, Visa, MasterCard, недавно появившаяся
на рынке Evropay - таковы далеко не все названия
пластиковых карточек на российском рынке для
расчетов за услуги и товары. Пока они не
пользуются у нас массовой популярностью в
отличие от западных стандартов, но ведь и пару
лет назад сотовая трубка тоже была признаком
состоятельности и "крутости".
Удар по тенденции роста этого
удобного вида платежного средства нанес август
1998 года, но эксперты утверждают, что сейчас по
количеству эмитируемых карточек этот рынок на
70-80% восстановился. Ускорение этого процесса
ожидается параллельно с прогнозируемым ростом
оплаты с помощью карточек покупок через
плодящиеся интернет-магазины. По данным DATA QUEST
электронный оборот в России в 2003 году составит 1
млрд. долларов. Но одновременно с массовым
использованием карточек возрастает и угроза
финансовых хищений и мошенничества в этой нише
расчетов.
"Ять". Какова ситуация в России
по этому виду преступлений?
О.В. С учетом сосредоточения
финансовых потоков этот
интеллектуально-технологический вид финансовых
хищений касается в первую очередь Москвы, в
меньшей степени Санкт-Петебурга и Екатеринбурга.
Хищения начались в 1993 году и после обращения в
МВД ряда банков было создано специализированное
подразделение в рамках УБЭПа (О. Винтайкин
работает в нем с момента создания - ред.). Кроме
пластиковых карточек на нас возложена также
борьба с подделкой дорожных чеков и связанной с
обеими позициями темой несанкционированного
доступа в компьютерные базы данных.
Бум такого рода преступлений
пришелся на 1995-1998, спад после августа 1998, но в
конце того же года мошенники вновь
активизировались, вплоть до создания подставных
фирм.
Немного статистики. В 1994 году было
осуждено 3 группы преступников, в 1996 г. уже почти 9
групп. И более наглядно ро размеру хищений: в 1997г.
одна группа похитила 50 тыс. долл., а в 1999 только по
одному случаю - до 3,5 миллионов долл., хотя счета
были вовремя заблокированы. Кстати, латентность
данных преступлений невысока, хотя нередко
банки, магазины, платежные системы не афишируют
мелкие хищения из-за нежелания потерять имидж и
конкурентную привлекательность.
"Ять". Понятно, что речь идет не о
мелких мошенниках, которые подглядывают пин-коды
и воруют карточки. Но для более серьезных хищений
нужны организованные группы и исчерпывающая
информация для подготовки таких операций. Правда
ли то, что преступниками активно вербуются
программисты, служащие банков, процессинговых
центров для этих целей?
О.В. Да, такие случаи бывают, но их
немного. По понятным причинам банки не идут на
огласку таких фактов, хотя и понимают
необходимость борьбы с мошенниками уже на ранних
стадиях выявления хищений. У нас налажены
рабочие контакты с СЭБами банков, хотя порой на
оперативное взаимодействие они идут, когда ущерб
уже слишком очевиден. В отличие от иностранцев в
этом бизнесе, которые после приезда в Россию и
получения соответствующих лицензий, сразу же
идут к нам и больше, видимо по привычке, настроены
на профилактику.
Кстати, информацию преступники
получают очень разнообразными каналами, не
обязательно от установщиков и наладчиков
платежных систем. У них есть спецы по сбору
информации, а их источником может стать любой
владелец пластиковой карточки.
"Ять". Изменились ли методы
мошенничества с " белым пластиком" (что на
языке профессионалов означает фальшивые
карточки) с начала 90-х?
О.В. Безусловно с мошенниками не
соскучишься, поскольку их методы
совершенствуются. По-моему, в целом российские
преступники более изобретательны по сравнению с
западными коллегами. В 1998 году некоторые банки
развалились, "растащили" оборудование,
исходный пластик и т.д. Да и после этого по
подложным документам завозилась специальная
банковская техника для изготовления подделок. То
есть, если раньше перезапись магнитных полос на
карточках - "скимминг" была проблемой из-за
отсутствия техники, то сейчас она решаема.
Преступники столь тщательно
готовятся к операциям, что готовят легенды
прикрытия на случай задержания. Для создания
алиби даже дают соответствующие объявления в
газетах. Но это вряд ли поможет. Данный вид
преступлений подпадает под Ст.159 (часть 2, 3), где
предусмотрен срок лишения свободы от 5 до 10 лет с
конфискацией имущества.
"Ять". Карты типаVisa, MasterCard и
другие разработаны на Западе, внедряются у нас,
но имеют хождение там и здесь. Очевидно, что
махинации с ними имеют международный характер?
О.В. У нас налажены международные
контакты, работаем с офицерами связи при
посольствах других стран в Москве. В прошлом году
нами была выявлена группа международных
мошенников, их подготовка к махинациям была
задокументирована, а после выезда группы в
Германию они были не без нашей помощи задержаны с
поличным и осуждены.
Или вот другой пример. Недавно один
из коммерческих банков сообщил о факте шантажа и
вымогательства десятка тысяч долларов под
угрозой сброса в Интернет серии номеров
пластиковых карточек клиентов из БД сервера.
Ранее был похожий случай с фирмой "CD Universal" в
США накануне рождества. Эту фирму шантажировали
подобным же образом, но они посчитали это блефом
и не обратились в полицию. В конечном итоге фирме
был нанесен ущерб в миллионы долларов. А нашу
группу шантажистов удалось выявить и задержать с
поличным.
Пока в России ни одна группа
мошенников по карточкам не существовала долго.
Пока известно только об одной, которая
действовала в течении 9 месяцев, периодически
уходя в тень.
Да, действительно, группы мошенников
становятся международными и по составу и охвату
территорий: в одной стране собирают информацию, в
другой подделывают карточки, в третьей
обналичивают. И если технология идет из-за
рубежа, то ухищрения в создании оборудования для
подделки, в технологии считывания, в разработке
преступных комбинаций принадлежат в
существенной степени российским мошенникам. По
доходности финансовые хищения с пластиковыми
карточками можно сравнить с аферами авизо. Это
такие же хорошо спланированные экономические
преступления.
"Ять". Каков образ
среднестатистической группировки мошенников?
О В. Распределение ролей в ней
выглядит практически по А.Гурову: есть мозг -
организатор, технический директор, изготовитель
поддельных документов и
исполнители-"шестерки". Зачастую это
сообщество зарегистрировано под фирму. По одному
уголовному делу проходили "летучие
пятерки". По задуманной схеме бригадир
приходил к хозяину и получал фальшивые
иностранные удостоверения, поддельные карточки
и маршрутные листы для исполнителей - до 3-4
человек.
Далее на машине по Москве они
"обрабатывали" пункты выдачи наличных по
пластиковым карточкам. А если выявляли слабого
кассира, то туда стягивали все силы. В день у них
был доход 40-50 тысяч долларов наличными. При
работе каждый день в 1997 году они сильно
"пощипали" финансовые структуры.
По последнему уголовному делу
проходило 37 человек, которые похитили порядка
600-700 тысяч долларов. В данном случае была
этническая группировка - армянская. Видимо они
смогли более искусно изображать иностранных
бизнесменов (итальянцев, греков, югославов) в
таких серьезных присутственных местах, как
банки.
"Ять". С учетом возможного
расширения круга пользователей пластиковых
кредитных (или дебетовых) карточек можно ли
напомнить рекомендации их владельцам?
О.В. Независимо от типа расчетной
системы и кредитной карточки, все они уязвимы и
подвергаются атакам. Рекомендации известны, но
можно повторить:
- владельцу нужно держать отдельно
карточку и информацию о пин-коде ( зачастую это не
соблюдается), а в случае хищения только карточки
с документами потерпевшего итог столь же
плачевный;
- в магазинах (особенно продуктовых)
часто не забирают контрольные чеки с собой
(бросают в корзину), то есть отдают напечатанный
там номер карточки мошеннику сами;
- тоже самое часто происходит при
снятии денег из банкоматов, где также выдается
контрольный чек;
-и, наконец, следует почаще
заглядывать в "statement", где фиксируется
контроль расходов.
"Ять". Со временем меняется
технология, коррелированы ли с этими переменами
устремления преступников?
О.В. Да, и очень быстро. Например,
мошенники стали проявлять гораздо больший
интерес к электронным расчетам в Интернете. С
учетом расширения "географии" банкоматов,
переключают "бизнес" на них. "Скимминг"
(перемагничивание данных) в России набирает
обороты. Однако, в современных магазинах часто
установлены уже не импринтеры механического
типа, а более надежные для выявления подделок
электронные пост-терминалы.
От редакции в качестве эпилога -
сообщения из печати:
- Американцы вводят для
интернет-платежей одноразовые карточки ( номер
получают в сети для одноразовой покупки).
- "Альфа-банк" приступил к
выпуску виртуальных карточек Eurocard/Masterсard для
осуществления платежей в Интернет, но они не
могут быть использованы для получения наличных
или в обычной торгово-сервисной сети.
Беседу вел Виктор ШИШКОВ
Источник:
Газета
